自動車保険の見積りの意義
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車を運転する人は、強制保険と言われる自賠責保険と、任意加入で保険会社が販売している自動車保険に加入していると思います。
自賠責保険は加入した記憶がないという人は車検証を見てください。新車購入時や車検時に自動的に加入・継続されているはずです。
さて、この自動車保険ですが、1998年の保険自由化以降、業界も商品内容(つまり補償範囲)も劇的に変わりました。それまでの自動車保険は条件が同じであれば横並びの保険料だったのです。ですから保険会社を選ぶという概念がありませんでした。
現在はご存知のように、外資系も参入してきており、選択肢が広がっています。と同時に自動車保険の保険料や保障の比較が義務のようになっている風潮さえ見受けられます。自動車保険の比較は、避けては通れません。
自動車保険の主な保障
自動車保険の主な保障は、自動車に関わる保障、人に関わる保障、モノに関わる保障が三本柱です。単純にはそれだけです。特約なども含めると数種類の保障が存在するように見受けられると思いがちですが、三本柱が複雑に絡み合っているだけで紐解いていけば3つの保障に集約されます。
自動車に関わる保障、人に関わる保障、モノに関わる保障はそれぞれ車両保険、人身保険、対物保険と言えば聞き覚えもあるかと思います。基本的に月々の保険料を安くしようと考えるならば、これらの保障を最低限に抑えることもひとつの手です。
ただし、契約年齢や自動車の価額など保険料を決定するベースからの割引等は個人によってバラツキがあるため、コントロール出来ません。
等級割引や年齢・家族限定など
自動車保険は単年契約です。まるでプロ野球選手のようですが、複数年契約は難しいようです。自動車の車両価額は年々変わりますし、乗り換え、つまり買い替えが予測付かないからですね。自動車を買い替えると当然保険契約の内容も変更が生じます。複数年契約すると、例えば向こう3年間は新車が出ても浮気しちゃいけないよ、なんていうことになりますからね。
自動車保険には等級というものがあります。これは契約者が１年間無事故、保険事故が無い場合、等級が一段上がり割引率が大きくなる制度です。安全を保険会社は信用と見ているんですね。安全な優良運転者は保険事故が少ない、つまり保険会社からするとお金が出て行かないから、頂くお金も少なくします、ということです。運転者を限定することでも保険料は割引になります。これは対象とする自動車の慣れが安全度を増すと考えられているからです。コロコロと主な運転者が変わることはリスクが高いということです。
自動車保険の特約にも入院1日5000円
自動車保険も保障の範囲が広がって参りました。東京海上日動のTAPという保険商品を例にします。TAPは事故後の補償も手厚くなっており、入院1日5000円など医療保険レベルの保障があります。また遠隔地でトラブルや事故が発生した場合、レンタカー費用やレッカー移動費用、止むを得ず宿泊した場合の費用を補償する特約があります。また、30万円相当までの高額動産が事故によって損害があった場合の補償や示談交渉・弁護士費用・廃車費用一部負担など、大変珍しい特約があります。
ただし、特約の充実と合理的な保障は別問題です。マイカーでのドライブの頻度が少ないのに、遠隔地系の保障を充実させても意味がありません。万一、という言葉に惑わされないことが、見積りのポイントです。
